Dienstverleningsdocument

versie: 16 december 2009

Inleiding

De overheid hecht waarde aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. De Wet op het financieel toezicht (Wft) verlangt dat consumenten voorafgaand aan het totstandkomen van een financiële overeenkomst informatie ontvangen over de aard en reikwijdte van onze dienstverlening.
De complete tekst van de Wft kunt u vinden op de website van de Autoriteit Financiële Markten (AFM): www.afm.nl.

Dit dienstverleningsdocument is een informatief document en verplicht u niet om bepaalde diensten af te nemen van ons kantoor of om een bepaald financieel product met een bank of verzekeringsmaatschappij te sluiten.

Bemiddelen en adviseren

DGA Financieel Adviseurs Zeeland B.V. is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder vergunningnummer: 12004944 en is ingeschreven in het register Nationaal Regime MiFid.
Met onze vergunning mogen wij bemiddelen en/of adviseren in:

- consumptief krediet
- hypothecair krediet
- spaar-, beleggings- en betaalrekeningen
- electronisch geld
- levens- en schadeverzekeringen

Bemiddelen: een bemiddelaar is een tussenpersoon wiens werkzaamheden erop gericht zijn om overeenkomsten inzake financiële producten tot stand te brengen tussen consumenten en aanbieders. Een bemiddelaar kan daarbij advies verstrekken. Daarnaast kan een bemiddelaar aanbieders assisteren bij het beheer en de uitvoering van dergelijke overeenkomsten en bijvoorbeeld, bij verzekeringen, de klant behulpzaam zijn bij het indienen van een claim bij de betrokken verzekeraar.
Adviseren: onder advies wordt in de Wft verstaan het aanbevelen van één of meer financiële producten aan een specifieke consument. Een advies houdt altijd rekening met de wensen van de consument in combinatie met zijn klantprofiel. In een dergelijk klantprofiel wordt onder meer vastgelegd welke ervaring de klant heeft met financiële producten.

Onze dienstverlening bij het afsluiten van een financieel product

Bij het afsluiten van een financieel product is grote zorgvuldigheid geboden. Immers, het gaat over het algemeen over veel geld en over een beslissing voor langere tijd. Daarom is het van groot belang dat u zo goed mogelijk wordt geïnformeerd over de diverse mogelijkheden, zodat u uiteindelijk een weloverwogen keuze kunt maken voor het financiële product dat niet alleen nu, maar ook in de toekomst bij u en uw situatie past. Het is onder meer onze taak om u bij deze keuze behulpzaam te zijn.

Vijf stappen
Het afsluiten van een financieel product kan worden verdeeld in vijf stappen die achtereenvolgens worden doorlopen. Gedurende het gehele traject bent u verzekerd van persoonlijke begeleiding door een van onze ervaren medewerkers.

Stap 1: Oriëntatie en informatie

Vaststellen van uw informatiebehoefte.
Wij informeren u over DGA Financieel Adviseurs en haar dienstverlening.
Wij informeren u over de aard en het verloop van het dienstverleningsproces.
Wij attenderen u op de mogelijkheden om kennis te nemen van relevante productinformatie zoals bijvoorbeeld financiële bijsluiters of kredietprospectus(sen).
Wij spreken met u af of er zal worden geadviseerd en bemiddeld, dan wel dat uitsluitend zal worden bemiddeld voor een door u zelfstandig gekozen financieel product zonder bijbehorend advies (execution only). Bij execution only gelden de volgende 2 stappen niet.

Stap 2: Analyse

Het inventariseren van uw persoonlijke gegevens.
Het inventariseren van uw behoeften en wensen.
Het opstellen van uw klantprofiel.
Het vaststellen van uw randvoorwaarden en keuzecriteria.

Stap 3: Advisering

De adviseur bepaalt de reikwijdte van het advies.
De adviseur doet voorstellen en bespreekt de aanbevolen financiële producten met u.
De adviseur presenteert en bespreekt het eindadvies met u.

Stap 4: Bemiddeling

Wij stellen uw keuze(s) vast.
De adviseur legt in geval van een advies, waarbij u keuze(s) maakt die niet overeenkomen met het advies, dit vast en wijst u op de mogelijk nadelige gevolgen van die keuze.
Samen met u vullen wij de aanvragen in voor de door u gekozen financiële product(en).
Wij vragen (een) offerte(s) op en bespreken deze met u.
Als alles naar wens is kunt u de offerte(s) ondertekenen.

Stap 5: Afhandeling

Wij handelen alle relevante acceptatie- en administratieprocessen voor u af.
Wij maken afspraken met u over de nazorg.

Onze relatie met banken en verzekeringsmaatschappijen

Voor het afsluiten van hypotheken, kredieten en verzekeringen werkt DGA Financieel Adviseurs samen met een beperkt aantal zorgvuldig geselecteerde financiële instellingen (banken en verzekeringsmaatschappijen). Mogelijk hebben andere aanbieders ook producten die geschikt voor u zijn. Naar deze informatie moet u zelf op zoek gaan. Wij adviseren niet op grond van een objectieve analyse. Het gegeven advies zal daarom niet gebaseerd zijn op een analyse van alle vergelijkbare op de markt verkrijgbare financiële producten.

Volmacht

DGA Assuradeuren B.V., onderdeel van DGA Financieel Adviseurs, heeft een volmacht van meerdere verzekeringsmaatschappijen. Dit houdt in dat wij van deze verzekeringsmaatschappijen de bevoegdheid hebben gekregen om in een aantal gevallen namens hen te handelen. Hierdoor zijn wij onder meer bevoegd om zelfstandig nieuwe verzekeringen te accepteren en schades af te wikkelen. Wij hebben volmachten van London Verzekeringen N.V., Generali Schade Verzekerings Maatschappij N.V. en Monuta Verzekeringen N.V.

Wijze waarop wij worden beloond

De beloning voor onze dienstverlening kan bestaan uit provisie die door de bank of verzekeringsmaatschappij rechtstreeks aan ons wordt betaald of uit een vast bedrag dat wij rechtstreeks bij u in rekening brengen.

In Bijlage 1 verstrekken wij u informatie over de beloning die wij ontvangen. In deze bijlage treft u de bandbreedte van het provisiepercentage per financieel product aan. De daadwerkelijke hoogte van de beloning verschilt per financiële instelling en per financieel product. Wij informeren u voorafgaand aan het sluiten van een financieel product over de exacte hoogte van onze beloning. Tevens vindt u in de tabel de vaste bedragen die wij voor bepaalde diensten rechtstreeks aan onze klanten in rekening brengen.

Betalingen

Hypotheken en kredieten
Alle betalingen die u in verband met een afgesloten hypotheek of krediet verschuldigd bent aan de bank, dient u rechtstreeks te voldoen. De overeengekomen maandtermijn wordt steeds op een vaste datum van de maand automatisch van uw betaalrekening afgeschreven. Wij raden u aan ervoor te zorgen dat er steeds voldoende saldo op uw betaalrekening staat. Achterstanden in betalingen kunnen later resulteren in hoge inhaalbetalingen, of mogelijk zelfs in problemen met de bank.

Verzekeringen
Betaling van verzekeringspremies (per maand, kwartaal, halfjaar, jaar) kunt u via ons kantoor doen door middel van automatische incasso, acceptgiro, of rechtstreeks aan de verzekeringsmaatschappij. Per polis zullen wij daarover afspraken met u maken. Wanneer u de premies via ons betaalt, heeft u direct aan uw betalingsverplichting jegens de verzekeraar voldaan. De verzekeringsdekking blijft dus altijd ongewijzigd in stand. Blijft betaling (via ons) uit, dan kan de verzekeraar de dekking opschorten of zelfs beëindigen.

Kijk en vergelijk!

Voor banken gelden andere regels voor het inzichtelijk maken van de bijkomende kosten (zoals afsluitprovisie) dan voor tussenpersonen. Daarom is het lastig om offertes te vergelijken. Het is van belang dat u in ieder geval alleen identieke offertes vergelijkt, dus met bijvoorbeeld hetzelfde hypotheekbedrag en dezelfde rentevaste periode. Kijkt u dan vooral naar de voorwaarden en de maandlast, want daaruit kunt u afleiden welke offerte voor u het gunstigste uitpakt.

Wat verwachten wij van u?

U mag aan onze adviezen en dienstverlening zeer hoge eisen stellen; maar wij verwachten ook een paar dingen van u. In elk geval dat u de juiste gegevens verstrekt. Controleert u daarom steeds voor de zekerheid de gegevens die u aan ons verstrekt. Dit is ook in uw eigen belang. Ook verzoeken wij u steeds snel te reageren, bijvoorbeeld wanneer wij nog ontbrekende stukken van u nodig hebben.

Bescherming persoonsgegevens

DGA Financieel Adviseurs registreert uw gegevens voor aanvraag, relatiebeheer, preventie en om u te informeren over onze producten en diensten. Indien u geen prijs stelt op deze informatie, dan kunt u dit melden bij onze klantenservice: Antwoordnummer 133, 4380 VB Vlissingen. De registratie is aangemeld bij het College Bescherming Persoonsgegevens (CBP) in Den Haag.

Beëindiging relatie

U heeft het recht de relatie met ons kantoor te beëindigen op het door u gewenste moment, zonder opzeggingstermijn en zonder kosten. Indien er verzekeringen via ons kantoor zijn gesloten, kunt u de verzekeringsmaatschappij(en) verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar een andere adviseur van uw keuze. Ook van onze kant zijn wij vrij om de relatie te beëindigen. De bij ons lopende verzekeringen kunnen dan worden overgedragen aan een andere adviseur.

Heeft u een klacht?

Uiteraard doen wij ons best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Bent u echter niet tevreden, dan vragen wij u dit aan ons te laten weten. Wij luisteren naar u en zoeken naar een passende oplossing. U kunt uw klacht persoonlijk, telefonisch, schriftelijk of via e-mail aan ons kenbaar maken. Alle klachten worden zo spoedig mogelijk door ons behandeld. Vindt u dat wij niet naar tevredenheid op uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u zich altijd wenden tot de onafhankelijke geschilleninstantie waarbij wij zijn aangesloten. U kunt zich in dat geval richten tot: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD), Postbus 93257, 2509 AG ‘s-Gravenhage (telefoon: 0900-3552248; Internet: www.kifid.nl)

DGA Financieel Adviseurs Zeeland B.V.

Adres
Govert Flincklaan 53
4383 WB Vlissingen

Telefoon
0118 – 633 035
0800 – 022 1415 (gratis)

Internet
www.dgadirect.nl

Kamer van Koophandel
Nr. 22042247

Openingstijden
ma. t/m vr. 9.00 - 21.00 uur;
za. 10.00 - 14.00 uur.
Ook afspraken buiten kantooruren zijn mogelijk.
Postadres
Postbus 147
4380 AC Vlissingen

Fax
0118 – 613 811

E-mail
info@dgamail.nl

Bijlage 1: Tarievenwijzer

Onze dienstverlening bestaat uit adviseren en bemiddelen. De beloning voor onze dienstverlening kan bestaan uit provisie die door de bank of verzekeringsmaatschappij rechtstreeks aan ons wordt betaald of uit een vast bedrag dat wij rechtstreeks bij u in rekening brengen. De provisie die wij ontvangen verschilt per financiële instelling en per financieel product. In onderstaande tabel treft u de bandbreedtes aan van het provisiepercentage per financieel product en de vaste bedragen voor diensten waarvoor wij u rechtstreeks kosten in rekening brengen.

Product Provisiepercentage / vast bedrag

Aflossingsvrije hypotheek
Beleggingshypotheek
Annuïteitenhypotheek
Lineaire hypotheek
Hoofdsom tot en met EUR 250.000,-: EUR 1.750,-.
Hoofdsom hoger dan EUR 250.000,-: EUR 2.500,-.

Spaarhypotheek
Hybride hypotheek
Bankspaarhypotheek Hoofdsom tot en met EUR 250.000,-: EUR 2.500,-.
Hoofdsom hoger dan EUR 250.000,-: EUR 3.250,-.
Deze bedragen zijn inclusief producten die onderdeel uitmaken van de hypotheekvorm.

Tweede hypotheek
Overbruggingshypotheek
Opname hogere inschrijving hypotheek EUR 750,-.

Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid hypotheek EUR 1.000,-.

Annuleringskosten hypotheek na tekenen offerte EUR 1.250,-.

Levensverzekering
Lijfrente Afsluitprovisie tussen 2,5% en 6% over premie x looptijd (maximale looptijd 30 jaar) en een doorlopende provisie tussen 1.5% en 3% over de jaarpremie (zolang het product loopt).

Losse verzekering of in combinatie met hypotheek:
Werkloosheidverzekering
Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Overlijdensrisicoverzekering
EUR 795,- of een afsluitprovisie van maximaal twee maal de jaarpremie of een doorlopende provisie tussen 15% en 30% van de premie.
Deze bedragen gelden bij zowel één als twee verzekerden.

Verzekering in combinatie met krediet:
Werkloosheidsverzekering
Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Overlijdensrisicoverzekering Bij een kredietbedrag tot en met EUR 5.000,-: EUR 265,-.
Bij een kredietbedrag hoger dan EUR 5.000,-: EUR 795,-.
Bij het afsluiten van een nieuwe verzekering binnen één jaar na het afsluiten van het krediet: EUR 395,-.
Deze bedragen gelden bij zowel één als twee verzekerden.

Execution only: bemiddelen zonder advies Tussen de EUR 265,- en EUR 795,-, afhankelijk van het product of de werkzaamheden.

Consumptief krediet Doorlopende provisie over het opgenomen krediet tussen de
0,5 ‰ en de 4,0 ‰ per maand.

Fiscaal sparen EUR 500,- en een doorlopende provisie tussen 0,15% en
0,375% van het uitstaande saldo (zolang het product loopt).

Uitvaartverzekering Eenmalige provisie tussen 3% en 7% van het verzekerde kapitaal en een doorlopende provisie tussen 3% en 10% over de premie (zolang de premiebetaling loopt).

Klik hier voor onze betalingsvoorwaarden